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　　核心要点 　　包括斯泰兰蒂斯在内越来越多企业押注：在美国车价持续高企、购车负担上升多年的背景下，美国人愿意接纳体型更小、价格更低的代步车型。 　　电动低速车（LSV）定位介于传统高尔夫球车与美国市面上常规轻型乘用车、皮卡之间。 　　历史上小型轿车在美国市场表现不佳，但低速车行业从业者相信，这类车型将开辟增量市场，满足民众短途出行、追求平价易驾驶车辆的需求。 　　美国汽车行业的下一个重大风口，或许会是微型小车。 　　面对持续多年的购车成本压力，越来越多车企（汽车巨头斯泰兰蒂斯位列其中）相信，美国人将愿意接纳尺寸更小、售价更低的车型。 　　严格意义上来说，这类产品并不算传统 “汽车”，它们属于电动低速车（LSV）：定位高于普通高尔夫球车，但低于美国标准轻型乘用车与皮卡。 　　Waev 公司首席执行官兼联合创始人基思・西蒙接受 采访时表示：“我们观察到各类小型电动低速交通工具持续走红。大量新玩家涌入各个细分车型赛道就是最直观的信号，入局企业数量大幅增加，整个板块增长十分显著。”Waev 旗下拥有多个低速车品牌，包含原北极星集团旗下 GEM 品牌。 　　过去一年，美国总统特朗普进一步提升了市场对这类车型的关注度。他提出，计划调整美国道路法规，放开道路通行限制，让欧洲低速代步车、日本K-car（轻自动车）能够在美国上路行驶。 　　特朗普上周在密歇根州通用汽车米尔福德试车场发表演讲时称：“我将允许所有美国车企生产这类微型小车。我去到欧洲，随处都能见到这种小车，我就在想，为什么我们不生产？” 　　小型轿车在美国历来销路平平，但低速车产业链从业者认为，该品类能够开辟增量市场，服务有短途出行需求、想要平价、易于驾驶交通工具的消费者。 　　同时，这类低速车一般可以使用普通家用插座隔夜充电；与之对比，普通电动汽车需要购置数千美元的专用充电桩。 　　微型小车，小众市场 　　低速车外观样式丰富、支持高度定制，可调整座位数、续航里程，车门等配置可选。它们多用于短途出行，受众集中在封闭式社区，例如养老社区、大型住宅小区。传统上，它的主要竞品是高尔夫球车，而非小型轿车。 　　西蒙表示：“随着大众生活方式转变，这类车型的使用场景变得越来越丰富，能够很好融入人们的日常。” 　　相较于美国主流轻型机动车，低速车行业监管更为宽松，但法规明确要求：最高时速不得超过 25 英里 / 小时；必须配备大灯、转向灯、后视镜、挡风玻璃等基础安全部件，符合联邦机动车安全标准；不强制要求配备安全气囊；仅允许在限速最高 35 英里 / 小时的道路行驶。 　　斯泰兰蒂斯计划在美国推出纯电四轮代步车菲亚特 Topolino（“小老鼠”）。 　　Chip Motors 首席执行官詹姆森・德特韦勒称：“当下市场需求已经客观存在，推出一款低速车所需投入的资本远低于传统汽车。我们看到市场潜藏着巨大的潜在需求。” 这家初创企业上月发布全新低速车型，预计明年初投产。 　　德特韦勒估算，目前合法上路低速车市场年销量规模达数十万辆，但尚未突破 50 万辆。他相信，随着更多像 Chip Motors 一样的企业入局，大众认知度与销量将同步提升。 　　不过全球汽车咨询机构 Mobility Global 首席汽车分析师斯蒂芬妮・布林利认为，现阶段微型小车依旧只是美国汽车市场里很小的板块。 　　“它售价低于普通汽车，但消费者不会将其当作常规乘用车看待，更多作为休闲交通工具购买。这类车用途明确，但对于绝大多数人而言，无法满足日常通勤需求。” 　　新入局玩家 　　德特韦勒的企业将自家产品定义为生活多功能代步车（life utility vehicle），命名为 Chip。外观类似强化版高尔夫球车，车头搭载交互式数字显示屏。入门四座车型起售价预计 15000 美元，同时提供六座版本。 　　德特韦勒透露，长期规划将为 Chip 搭载自动驾驶技术。现阶段，这家自有资金支持的企业定位该车更多作为家庭第二辆车；公司计划上线远程辅助服务，由 Chip 工作人员远程接入车辆，辅助驾驶与泊车。 　　土生土长的佛罗里达人德特韦勒身着迪士尼《狮子王》丁满与彭彭主题 T 恤表示：“我很向往充满乐趣、前景明朗的未来图景。很多科技产品走向《银翼杀手》那种冷峻风格，而我们希望打造《杰森一家》式轻松有趣的出行体验。” 　　企业计划率先在迈阿密启动销售，当地官方表示这类代步车拥有不错的市场基础。 　　佛罗里达这座滨海城市同样是斯泰兰蒂斯旗下菲亚特首批投放 Topolino 的地区。该车起售价同样约 15000 美元，设计致敬菲亚特经典 500 城市小车。 　　Topolino 在意大利语中意为 “小老鼠”，本质属于四轮轻型代步车，在欧洲市场人气持续走高，目前美国限量发售。 　　菲亚特首席执行官奥利维耶・弗朗索瓦将这款车型视作战略试验载体：计划重新调整这家在美国市场挣扎多年的意大利品牌定位，重心转向微型出行，而非传统乘用车。 　　弗朗索瓦向 表示：“我希望菲亚特成为斯泰兰蒂斯集团内部主打微型出行的品牌。我想要借助美国市场完成测试与探索。当然，如果过程中能实现可观销量、做成盈利生意，自然再好不过。” 　　2011 年，菲亚特时隔近 30 年重返美国市场，投放小型车菲亚特 500，但始终没能复刻在欧洲的热销盛况。 　　2012 年菲亚特登陆美国首个完整销售年，销量 43772 台；而去年在美国仅售出约 1300 台车型，在售产品仅剩纯电版菲亚特 500。 　　弗朗索瓦坦言，起售价 35700 美元的纯电菲亚特 500，对大量美国消费者而言定价偏高、尺寸偏小，但他依旧看好借助 Topolino 在美国试水微型出行赛道。 　　“所有人都跟我说，小型车在美国存在天然天花板。但我认为，当车型做到足够小巧，反而会激发消费者兴趣，我们静待市场反馈。Topolino 最有意思的地方就是，我们坚定不移地把‘微型路线’贯彻到底。”

　　文/北京商报记者 刘四红 　　作为国内首批、中西部首家持牌消费金融机构，四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称“锦程消金”）近期新增的一条司法风险记录引发关注。 　　天眼查显示，锦程消金被成都高新技术产业开发区人民法院列为被执行人，少见的是，这也是该消金公司自2019年以来，第五次出现在被执行人公示名单之中，多起司法纠纷，集中于房产抵押债权处置。 　　北京商报记者注意到，该公司今年刚完成董事长换届、经营地址变更，叠加2025年净利润承压、批量转让不良资产、行业监管持续趋严等多方面来看，锦程消金面临的考验，不仅仅是被列为被执行人，还有盈利与转型等多重考验。 　　01 　　多次被列为被执行人 　　锦程消金又成了被执行人。近日，天眼查信息显示，锦程消金新增被执行人信息，执行法院为成都高新技术产业开发区人民法院，立案日期为2026年7月24日，案号为（2026）川0191执11018号，执行标的为0元，被执行人除了锦程消金外，还有被执行人林某。 　　不过，北京商报记者在中国执行信息公开网上暂未查到相关信息。针对此次被执行原因以及进展，北京商报记者向锦程消金方面求证采访，截至发稿未获得回应。 　　一般什么情况下会被列为被执行人？又对消金公司有何影响？对此，北京商报记者采访了业内律师。北京市中闻律师事务所律师李亚介绍，被列为被执行人，通常意味着已经生效的法律文书所确定的义务未在指定期限内全部履行，案件由此进入强制执行程序，但这并不等于企业资不抵债，也不意味着其已经被采取失信惩戒措施。 　　“对于不少企业而言，涉诉案件较多、被列为被执行人其实属于较为常见的情况。例如部分案件仅是企业内部存在信息不对称、流程时间衔接错位，相关义务未能及时同步履行，便会被纳入被执行人名单。”李亚介绍，除此之外还有一类特殊执行案件，执行标的金额为零，这类案件并不要求企业支付款项，核心是强制企业履行特定行为义务，例如配合房产过户、协助办理抵押注销、完成产权变更登记等手续，此类情形下企业同样会被登记为被执行人，但全程不涉及资金偿付。 　　博通咨询首席分析师王蓬博也告诉北京商报记者，机构被列为被执行人，需要结合具体案件案由客观看待，结合公开信息来看，本次执行记录大概率来源于房抵业务债权处置流程和借款人产生的司法分歧，多是资产处置环节流程争议衍生的执行事项。 　　谈及影响，李亚补充道，对于持牌金融机构而言，司法执行记录具有较强的声誉敏感性。如果案件长期未结、反复发生，或者涉及较大执行金额，可能对其公司治理、内部控制和履约能力造成影响。 　　值得一提的是，此次也是锦程消金第五次被列为被执行人。天眼查显示，该公司历史上有四次被执行人高风险信息，除了2022年被执行标的为83341元外，其他金额均为0元，四起案件中涉及的案由包括房屋买卖合同纠纷、人格权纠纷等。 　　其房屋买卖合同纠纷案例中，锦程消金主要作为房屋抵押的第三方，判决明确其负有收款后配合注销抵押登记的行为义务。另外，人格权纠纷中提到，被告锦程消金公司应于判决生效后十日内撤销原告在中国人民银行征信中心的相关不良征信记录。 　　“一家持牌机构多次被列为被执行人，可能反映出其在诉讼和执行闭环管理上存在不足。对判决履行、执行异议、拍卖款返还、费用承担及协助办理登记等衍生义务上重视不够。”李亚指出，金融机构应降低对单一地区、单一渠道及单一抵押物类型的集中度；重新评估抵押率和压力情景；要在转让不良资产前对权利瑕疵、诉讼时效、执行进度和抵押登记状态进行核验。 　　02 　　房抵业务压力渐显 　　放眼整个持牌消费金融行业，数年内五次被法院列为被执行人的情况并不多见，业内认为，这背后，或与锦程消金长期布局的房产抵押相关。 　　锦程消金于2010年2月26日成立，是原银保监会批复设立的全国首批四家消费金融公司之一，同时也是中西部首家持牌消费金融机构，主要股东包括成都银行、成都天府软件园有限公司、周大福企业有限公司、成都交子新兴金融投资集团股份有限公司等，目前已历经多轮增资扩股，最新注册资本为10亿元。 　　具体产品上，锦程消金主要包括面向房产客户的锦享贷（年化利率5.5%—22.9%），此外还有大额信用贷锦易贷（年化利率3．5%—18.48%），以及循环授信额度贷款锦囊贷（年化利率3%—24%）等。 　　北京商报记者注意到，近两年来，阿里拍卖平台上涌现不少锦程消金发布的个人抵押债权转让信息，从展现的信息来看，抵押物多为房产，大多本金在10余万元，不过拍卖却打出了“骨折价”，有的甚至低至本息0.5折，却仍遭遇流拍。 　　“这说明在现在的房产周期下，房抵类存量资产仍然处于明显承压状态，不良处置会持续侵蚀利润空间，整体资产质量处在调整阶段。”王蓬博称。 　　“相较无抵押信贷而言，抵押贷款面临较长的处置周期，且在当前房地产市场环境下，房产抵押处置难度较前几年有所上升，有些小额的项目也会反复上架，会在贷后耗费更多处置人力。”素喜智研高级研究员苏筱芮说道。 　　苏筱芮进一步称，锦程消金多次被执行，反映出其涉足的房抵贷业务在房地产行业下行背景之下存在的资产处置困境。一方面，锦程消金早年间就已经涉足风险相对更高的“二抵”甚至“三抵”业务，这种法律劣后受偿的特性，在市场上行时被掩盖，在下行周期则成为风险的放大器。 　　03 　　如何寻找利润新空间 　　业务压力之外，锦程消金交出的2025年成绩单也不尽如人意。 　　根据成都银行发布的2025年年报，锦程消费出现增收不增利的情况。截至2025年末，锦程消费金融总资产达198.26亿元，净资产26.46亿元；全年实现营业收入11.76亿元，同比增长；实现净利润1.58亿元，较2024年同期的2.07亿元同比下降23．7%。 　　另外，锦程消金今年刚完成董事长换届、经营地址变更，今年4月，锦程消金迎来新任董事长李婉容，同时法定代表人也变更为李婉容。 　　掌门人更替之后，后续这家老牌消金公司又该如何突破利润增长？业内认为，锦程消金后续可调整业务结构，向轻量化场景信贷转型。 　　王蓬博指出，结合当下消费金融监管导向以及锦程消金自身基础，后续机构需要稳住存量房抵业务规模，严控新增房抵项目风险，同步加大场景类小额消费信贷业务布局，逐步降低对于不动产抵押产品的业务依赖。 　　“长期发展层面，首先完善内部法律风控以及贷后处置团队建设，化解房抵业务持续带来的司法风险。其次优化不良资产处置节奏，多元化探索资产处置方式，减少折价转让带来的利润损耗。最后依托股东资源拓展本地化消费场景信贷，搭建线上线下协同的小额信贷体系，持续调整信贷产品结构，平衡业务规模、资产风险与盈利水平。”王蓬博称。 　　苏筱芮也指出，后续，建议该公司以自主风控能力建设为核心，逐步摆脱渠道依赖，摒弃“二押”等粗放业务模式，转向对客户实施精细化运营，通过深耕已有抵押物、还款记录相对良好的存量客群，通过交叉销售、利率优化等方式提升客户生命周期价值。 　　“当前最重要的不是追求短期规模反弹，而是要从资产质量、内控合规和消费者信任同步改善，其营收增长才能真正转化为可持续利润。”李亚称。